貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)是一種在運(yùn)輸過(guò)程之中區(qū)別于物流責(zé)任險(xiǎn)的一個(gè)常見(jiàn)險(xiǎn)種：

• 貨物運(yùn)輸險(xiǎn)是以運(yùn)輸途中的貨物作為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)由自然災(zāi)害和意外事故造成的貨物損失負(fù)責(zé)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。

• 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)一般是由貨主購(gòu)買(mǎi)的，但有時(shí)候也由物流承運(yùn)商購(gòu)買(mǎi)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)。

由貨運(yùn)公司購(gòu)買(mǎi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)的原因一般在于：

• 現(xiàn)在很多保險(xiǎn)公司向貨運(yùn)公司推銷(xiāo)此種保險(xiǎn)；

• 有的貨主覺(jué)得自己買(mǎi)保險(xiǎn)麻煩，故在運(yùn)輸合同中明確承運(yùn)商要購(gòu)買(mǎi)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)；

• 國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)一般按照貨物申報(bào)價(jià)值賠償，不存在限額的問(wèn)題；

• 貨物運(yùn)輸險(xiǎn)的賠償范圍較廣，保障價(jià)值相對(duì)較高。
  

貨運(yùn)公司購(gòu)買(mǎi)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)的投保方式一般為：

• 物流承運(yùn)人與保險(xiǎn)公司簽署預(yù)約開(kāi)口保險(xiǎn)單，物流承運(yùn)人按日、周、月的方式向保險(xiǎn)公司單獨(dú)申報(bào)相應(yīng)期限的運(yùn)輸行為，并按照本月匯總的實(shí)際運(yùn)輸貨值繳納保費(fèi)。

即貨運(yùn)公司購(gòu)買(mǎi)貨物運(yùn)輸險(xiǎn)的情況下：

• 貨物運(yùn)輸險(xiǎn)一般都是由物流承運(yùn)人購(gòu)買(mǎi)，并繳納保費(fèi)。
  

• 但貨物運(yùn)輸險(xiǎn)保險(xiǎn)單中列明的被保險(xiǎn)人通常為物流承運(yùn)商的客戶(hù)或具有保險(xiǎn)利益的實(shí)際貨主，而非物流承運(yùn)商。

在這種情況下，則有兩大問(wèn)題無(wú)法避免：

• 一是貨運(yùn)公司無(wú)法通過(guò)索賠獲得賠償?shù)膯?wèn)題；
  

• 二是貨運(yùn)公司在保險(xiǎn)公司向貨主理賠后被保險(xiǎn)公司追償?shù)膯?wèn)題。

  一、就貨運(yùn)公司無(wú)法通過(guò)索賠獲得賠償?shù)膯?wèn)題：

比如在上海春風(fēng)貨運(yùn)有限公司與被告華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司上海分公司財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案之中。

• 案號(hào)：（2011）滬一中民六（商）終字第211號(hào)。

貨運(yùn)公司向財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)期間為2009年5月1日零時(shí)起至2010年4月30日二十四時(shí)止的貨物運(yùn)輸險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司出具了預(yù)約開(kāi)口保險(xiǎn)單，貨運(yùn)公司及時(shí)申報(bào)并繳納了保費(fèi)。

• 保險(xiǎn)期間內(nèi)，貨運(yùn)公司將貨主的貨物實(shí)際委托承運(yùn)人進(jìn)行了運(yùn)輸，運(yùn)輸過(guò)程之中發(fā)生了貨損，貨運(yùn)公司就貨損金額向貨主進(jìn)行賠償后向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠被拒絕后提起了訴訟。案件歷經(jīng)一審、二審：
  

• 兩級(jí)法院均駁回了貨運(yùn)公司就理賠的訴訟請(qǐng)求。
  

我們?cè)趯?shí)際中也經(jīng)?？吹脚c案例中貨運(yùn)公司同樣的誤區(qū)，認(rèn)為：

• 保險(xiǎn)是貨運(yùn)公司自己購(gòu)買(mǎi)的，保險(xiǎn)費(fèi)也是貨運(yùn)公司自己交的，在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)公司就有義務(wù)在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)對(duì)其損失進(jìn)行賠償。

根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第十條及第十二條的規(guī)定：

1. 投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。
   

2. 被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。
   

3. 投保人可以為被保險(xiǎn)人。
   

從上述規(guī)定可以看出，投保人與被保險(xiǎn)人的法律地位完全不同：

1. 投保人負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，但不享有保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)；
   

2. 被保險(xiǎn)人才享有請(qǐng)求保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金的權(quán)利。
   

即：

1. 在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，能夠要求保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金的人是被保險(xiǎn)人而不是保險(xiǎn)人。
   

2. 如果在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，物流承運(yùn)商沒(méi)有將自己列為被保險(xiǎn)人，那么即使其已經(jīng)交納了保險(xiǎn)費(fèi)，也面臨著無(wú)法向保險(xiǎn)人索賠的情況。
   

二、貨運(yùn)公司在保險(xiǎn)公司向貨主賠償后被保險(xiǎn)公司追償?shù)膯?wèn)題。

比如在上海雄偉運(yùn)輸有限公司與天安保險(xiǎn)股份有限公司上海市寶山支公司保險(xiǎn)人代位求償權(quán)糾紛上訴案中：

• 案號(hào)：（2012）滬二中民六(商)終字第44號(hào) 。
  

雄偉公司作為貨運(yùn)公司與天安保險(xiǎn)簽訂了《國(guó)內(nèi)貨運(yùn)險(xiǎn)預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議》，約定投保人為雄偉公司，被保險(xiǎn)人為實(shí)際貨主。

• 后貨主青島安東尼商貿(mào)有限公司委托雄偉公司運(yùn)輸?shù)呢浳镌谶\(yùn)輸途中因擠壓而發(fā)生損壞，后貨主向保險(xiǎn)公司進(jìn)行報(bào)案并提出索賠，天安保險(xiǎn)按照保險(xiǎn)合同賠償后對(duì)貨運(yùn)公司雄偉公司提起代位求償之訴。
  

經(jīng)上海市普陀區(qū)人民法院及上海市第二人民法院的審理，法院最終認(rèn)為：

1. 涉案《國(guó)內(nèi)貨運(yùn)險(xiǎn)預(yù)約保險(xiǎn)協(xié)議》實(shí)質(zhì)上是雄偉公司作為貨運(yùn)人代貨主投保的貨物運(yùn)輸險(xiǎn)，故作為投保人的貨運(yùn)公司與作為被保險(xiǎn)人的貨主并非同一人，雖然兩者之間存在密切關(guān)系，但該協(xié)議并未約定將貨運(yùn)跟你說(shuō)列入不受追償?shù)姆秶?，我?guó)法律也無(wú)相關(guān)規(guī)定。
   

2. 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障對(duì)象是被保險(xiǎn)人，當(dāng)投保人和被保險(xiǎn)人非同一人時(shí)，投保人不在保險(xiǎn)保障的范圍內(nèi)。
   

3. 故保險(xiǎn)公司在向作為被保險(xiǎn)人的貨主賠償后可以向貨運(yùn)公司進(jìn)行追償。
   

這種類(lèi)似的案例很常見(jiàn)，同時(shí)在司法實(shí)踐中，如果物流承運(yùn)商投保的貨物運(yùn)輸險(xiǎn)列明的被保險(xiǎn)人為物流承運(yùn)商的貨主的情況下：

• 在保險(xiǎn)公司向貨主賠償后，保險(xiǎn)公司還可以向投保人物流承運(yùn)人商進(jìn)行代位追償。
  

理由是根據(jù)我國(guó)《保險(xiǎn)法》第六十條的規(guī)定：

• 因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)代位行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。
  

從上述規(guī)定可以看出，保險(xiǎn)公司行使保險(xiǎn)人代位求償權(quán)需滿(mǎn)足以下條件：

1. 保險(xiǎn)人已經(jīng)向被保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金；
   

2. 保險(xiǎn)標(biāo)的的行為是由第三方的損害行為造成；
   

3. 保險(xiǎn)人行使的代位求償權(quán)的范圍僅限于其已經(jīng)賠償?shù)姆秶?br/>

很多物流承運(yùn)商在面臨此類(lèi)案件時(shí)，都覺(jué)得其作為保險(xiǎn)合同中的投保人，為保險(xiǎn)合同的一方，而非第三方，故保險(xiǎn)公司無(wú)權(quán)向其進(jìn)行追償。

• 但這只是一種一廂情愿的想法。
  

對(duì)此，通說(shuō)認(rèn)為：

1. 《保險(xiǎn)法》第六十條中的第三者系指保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人以外的第三者，但被保險(xiǎn)人的家庭成員或其組成人員除外。
   

2. 當(dāng)投保人和被保險(xiǎn)人不是同一人的，因財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保障對(duì)象是被保險(xiǎn)人，投保人不在保險(xiǎn)保障的范圍內(nèi)，故投保人亦可作為保險(xiǎn)代位追償權(quán)的對(duì)象。
   

最后針對(duì)本文所述的兩個(gè)“大坑”，提出下述兩點(diǎn)建議：

1. 貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)雖然有著賠償范圍廣的好處，但物流承運(yùn)商如果投保貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，一定要將自己列為被保險(xiǎn)人。
   

2. 如果實(shí)際商務(wù)談判之中無(wú)法實(shí)現(xiàn)，那么至少要在保險(xiǎn)合同中約定，保險(xiǎn)公司放棄對(duì)投保人的追償權(quán)。
   

否則，很容易出現(xiàn)物流承運(yùn)商既交納了保險(xiǎn)費(fèi)，自己的利益又未得到保障，那可真的是“賠了夫人又折兵”。

                                                                                                                                                                      來(lái)源：洛小圣法律文化研究中心